Privatkredit bei Auxmoney im Test
Mittlerweile über einen sehr hohen Bekanntheitsgrad verfügt der Name auxmoney, ein Peer-to-Peer Kredit Portal moderner Ausprägung. Die Wortschöpfung "auxmoney" leitet sich von den beiden Bestandteilen "auxiliary" (Zusatz, Helfer) und "money" (Geld) ab, frei übersetzt also "Geld hilft". Hinter dem Projekt steht die auxmoney GmbH mit Unternehmenssitz in Düsseldorf, das Unternehmen existiert seit März 2007, im Laufe der letzten Jahre wurde eine vorbildhafte Online-Plattform für die Kreditvergabe von Privat an Privat geschaffen. Während der Anfangszeit handelte es sich zunächst nur um eine Finanz-Community aus Nachfragern und Anlegern, im positiven Falle entsprachen sich Kredit-Projekt und Anlegerinteresse und es kam zu einem Finanzierungsabschluss (1:1-Vermittlung). Etwa ein Jahr später wurde das System jedoch auf 1:n-Vermittlung (viele Anleger finanzieren ein oder mehrere Projekte gemeinsam) in Kombination mit dem Weiterverkauf der Kredite an die SWK Bank umgestellt. Aktuell weit mehr als 150.000 registrierte Mitglieder und erfolgreich abgeschlossene Finanzierungen jenseits der 10-Millionen-Grenze unterstreichen die Beliebtheit des Portals im Test als Ersatz für klassische Bankkredite. Kredite von Privat an Privat sind bei auxmoney in einem Bereich von 1.000 bis 20.000 Euro möglich, der Zinssatz bewegt sich zwischen 1,5 und 15,9 Prozent. Was die Frage nach der Laufzeit anbetrifft so sind Projekte über 12, 18, 24, 30, 36, 42, 48, 54 und 60 Monate möglich. Im Unterschied zur Kreditanfrage bei der Bank ist eine negative Schufaauskunft kein genereller Hinderungsgrund, der Antragsteller entscheidet hier selbst ob er eine SCHUFA-Abfrage zur Unterstreichung der Bonität dem Projekt beifügt oder nicht. Voraussetzung ist lediglich dass keine harten negativen Merkmale wie Insolvenz oder Eidesstattliche Versicherung vorhanden sind. Was den konkreten Ablauf anbetrifft so stellen Kreditsuchende ihr Projekt ein (mindestens 14 und höchstens 90 Tage online) und potentielle Anleger haben nun Zeit Gebote von Privat abzugeben. Wer an einem Privatkredit auf auxmoney.com Interesse hat sollte das eigene Finanzierungsvorhaben möglichst umfassend beschreiben. Darlehensgesamtbetrag, Laufzeit und Zinssatz sind selbst bestimmbar, das Einstellen des Projektes kostet 9,95 EUR für ein Standard- bzw. 19,95 EUR für ein Premium-Projekt (farbliche Hervorhebung, bevorzugte Listung). Besondere Erwähnung verdient die Möglichkeit des Erwerbs sog. "Zertifikate" zum Ausweisen der eigenen Bonität. Diese sind kostenpflichtig, jeder Antragsteller entscheidet selbst welche Zertikate beigefügt werden sollen und welche nicht. Für den Fall dass ein Projekt überzeichnet ist kommt das "Reverse Auction Verfahren" zum Einsatz, ähnlich wie bei einer Auktion erhalten die Anleger mit dem besten Angebot (niederigster Anlagezins) den Zuschlag. Im Falle einer erfolgreichen Finanzierung erfolgt ca. 14 Tage nach Ablauf des Projekts die Auszahlung des Kreditbetrages durch die SWK Bank. An diese müssen auch die monatlichen Raten gezahlt werden, die Bank leitet diese wiederum ohne Verzögerung an die Anleger weiter. Bei erfolgreicher Vermittlung beträgt die Provision der auxmoney GmbH 2,95% der Kreditsumme. Sollte die Peer-to-Peer-Finanzierung des Projektes nach Ablauf von 14 Tagen noch nicht geklappt haben besteht die Möglichkeit die Frist bis auf höchstens 90 Tage zu verlängern (Kosten täglich 1,00 EUR bzw. 2,00 EUR bei Premium). Wer sich für eine Registrierung als Anleger interessiert der sollte volljährig sein, über eine deutsche Bankverbindung verfügen und zudem eine gültige Kreditkarte haben. Eine Anlage ist bereits ab 50 EUR möglich wobei grundsätzlich zu empfehlen ist das eigene Kapital auf möglichst viele verschiedene Projekte zu verteilen um nicht zu sehr von einem möglichen einzelnen Totalverlust getroffen zu werden. Im Gegensatz zu smava hat hier also jeder Anleger seinen eigenen "Sicherheitspool" und ist damit nur für sich selbst verantwortlich. Eine Haftung für andere Anleger welche bei einem ausgefallenen Projekt ihren Beitrag nicht leisten wollen besteht hingegen nicht. Wie bereits angemerkt zieht die bekannte SWK Bank das Geld der Anleger ein und überweist die fälligen Kreditraten inklusive Zinsen auch an diese weiter. Für die Anlagebetreuung pro Kreditvergabe wird eine Gebühr von 1 Prozent der Anlagesumme fällig. Die wichtigsten Test-Fakten zum auxmoney Privatkredit auf einen Blick:
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