Grundlegendes und Wissenswertes rund um Kredite ohne Schufaauskunft

Im Vorfeld einer Kreditvergabe erkundigen sich Banken und Kreditvermittler bei der Schufa über die Kreditwürdigkeit ihres potentiellen neuen Schuldners. Auf diese Weise versuchen sie, sich zusätzlich gegen Zahlungsausfälle abzusichern. Falls die individuelle Schufaauskunft negative Einträge beinhaltet, kann dies zu einer Ablehnung der Kreditanfrage führen. In diesem Fall hat man die Möglichkeit, einen Kredit ohne Schufaauskunft bei einem Online-Kreditvermittler zu beantragen. Als Bonitätsnachweis reichen dann Dokumente wie der Arbeitsvertrag, sofern sie eine fristgerechte Rückzahlung der Kreditsumme gewährleisten können.

Die Schufa sammelt Daten über die individuelle Zahlungsmoral bei Kreditrückzahlungen sowie bei Versandhandhandelseinkäufen und Mobilfunkverträgen. In den Scoring-Wert, mit dem die Schufa (Schutzgemeinschaft für allgemeine Kreditsicherung) die individuelle Kreditwürdigkeit ausdrückt, fließen zudem auch Daten über die administrativen Aspekte der Kontoführungen mit ein. Die Details des komplexen Verfahrens zur Ermittlung der Kreditwürdigkeit sind ein Betriebsgeheimnis der Schufa.

Die Ermittlung der Kreditwürdigkeit anhand von pauschalen Kriterien führt angesichts der hohen Komplexität des Verfahrens zwangsläufig zu kleineren Ungenauigkeiten. Dies kann zur Folge haben, dass Bankangestellte vergleichsweise unbedeutende vergangene Rückzahlungsversäumnisse dahingehend interpretieren, das Risiko eines Zahlungsausfalls als zu hoch zu bewerten, obwohl die Rückzahlung aller Voraussicht nach pünktlich erfolgen würde. Denn die Bankangestellten sind für einen Kredit, den sie bewilligen, verantwortlich, und scheuen daher jegliches Risiko.

Die Kredite ohne Schufaauskunft sind daher in vielen Fällen eine willkommene Alternative zu einem Kredit bei der Hausbank. Das Geld für die schufafreien Kredite stammt in der Regel von ausländischen Banken, die nicht mit der Schufa vernetzt sind. Bei schufafreien Krediten wird die Schufa weder im Vorfeld zu Rate gezogen, noch wird sie über den abgeschlossenen Kreditvertrag in Kenntnis gesetzt. Daher kann durch einen Kredit ohne Schufaauskunft auch nicht die offizielle Kreditwürdigkeit beeinträchtigt werden. Das ohne Schufaauskunft geliehene Geld ist im Normalfall nicht zweckgebunden, so dass es auch für Umschuldungen und zur Bereinigung der individuellen Schufabilanz genutzt werden kann. Auf diese Weise erhöht man seine Chancen auf einen Kredit bei der Hausbank deutlich und eröffnet sich einen beträchtlich vergrößerten finanziellen Handlungsspielraum.

Viele Unternehmen die dringend Geld brauchen, brauchen nicht immer sofort einen Kredit zu beantragen. Alternativ besteht nämlich die Möglichkeit bestehende Forderungen an eine Factoring-Unternehmung zu verkaufen (Vorausgesetzt es sind Forderungen noch offen). So haben die Unernehmen schneller Geld und können es somit anlegen oder in neue Maschinen investieren.